NordWaveExchange.ru
Начать расчет

Правовая информация

Политика AML/KYC

Политика AML/KYC
17 января 2025 года

Введение

Политика NordWaveExchange.ru по борьбе с отмыванием денег и "Знай своего клиента" (далее - "Политика AML/KYC") разработана с целью предотвращения и снижения возможных рисков вовлечения NordWaveExchange.ru в любые виды незаконной деятельности.

Международные и местные нормы требуют от NordWaveExchange.ru внедрения эффективных внутренних процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принятия мер в случае любой формы подозрительной деятельности со стороны своих Пользователей.

Политика AML/KYC охватывает следующие вопросы:

  • Процедуры верификации.
  • Проверка санкций и списков PEP.
  • Сотрудник, отвечающий за соблюдение требований.
  • Мониторинг транзакций.
  • Оценка рисков.

Процедуры верификации

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов ("НПК"). В соответствии с CDD, NordWaveExchange.ru устанавливает собственные процедуры проверки в рамках стандартов противодействия отмыванию денег и "Знай своего клиента".

Процедура проверки личности NordWaveExchange.ru требует, чтобы Пользователь предоставил NordWaveExchange.ru надежные, независимые документы, данные или информацию (например, национальное удостоверение личности, заграничный паспорт, выписку из банка, счет за коммунальные услуги). Для этих целей NordWaveExchange.ru оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей политики AML/KYC.

NordWaveExchange.ru будет принимать меры для подтверждения подлинности документов и информации, предоставляемых Пользователями. Будут использованы все законные методы перепроверки идентификационной информации, и NordWaveExchange.ru оставляет за собой право проводить расследование в отношении определенных Пользователей, которые были определены как рискованные или подозрительные.

NordWaveExchange.ru оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно если его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для данного Пользователя). Кроме того, NordWaveExchange.ru оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если в прошлом они уже проходили проверку личности.

Сбор, хранение, передача и защита идентификационной информации Пользователя осуществляются строго в соответствии с Политикой конфиденциальности NordWaveExchange.ru и соответствующими нормативными актами.

Процедура проверки личности включает в себя следующие этапы:

  • Автоматизированная проверка личности.
  • Распознавание лиц.
  • Синхронизация с национальными государственными реестрами.

Автоматизированная проверка личности

Программное обеспечение для проверки личности автоматически распознает, проверяет и извлекает информацию из более чем 3000 документов, удостоверяющих личность в более чем 190 странах. От паспортов и удостоверений личности до водительских прав и видов на жительство - проводится эффективный и точный анализ документов, удостоверяющих личность, в глобальном масштабе.

Распознавание лиц, 3D Liveness Detection и аутентификация

Передовые биометрические алгоритмы и алгоритмы распознавания лиц гарантируют, что анализируемые лица являются настоящими, и предотвращают использование фотографий лиц, 3D-масок и других подделок или визуализаций в процессе проверки личности. Трехмерные карты лиц могут быть использованы в качестве надежных методов аутентификации и входа в систему.

Синхронизация с национальными государственными реестрами

Программа проверки личности автоматически сверяет информацию, полученную из документов, удостоверяющих личность, с государственными базами данных более чем 70 стран, обеспечивая дополнительный уровень безопасности.

После проверки личности пользователя NordWaveExchange.ru может снять с себя потенциальную юридическую ответственность в ситуации, когда его Услуги используются для осуществления незаконной деятельности.

Проверка карты

Пользователи, которые намерены использовать платежные карты в связи с Сервисами NordWaveExchange.ru, должны пройти проверку карты в соответствии с инструкциями, размещенными на Сайте NordWaveExchange.ru.

Строго запрещено и на соответствующих правах NordWaveExchange.ru:

  1. Передавать доступ к личному кабинету третьему лицу.
  2. Осуществлять следующие виды деятельности:
    • (a) Отмывание денег.
    • (b) Финансирование терроризма, в том числе для перевода средств террористическим организациям и/или поддержки их деятельности.
    • (c) Мошенническая деятельность, в том числе фишинг, мошенничество с кредитными картами, мошеннические схемы и другие незаконные действия, связанные с незаконным получением средств обманным путем.
    • (d) Торговля наркотиками, включая расчеты по покупке и продаже наркотиков.
    • (e) Торговля оружием, включая расчеты по покупке и продаже оружия.
    • (f) Предоставление услуг по обмену криптовалюты для третьих лиц.
    • (g) Предоставление услуг по обмену фиатной валюты для третьих лиц.
    • (h) Использование NordWaveExchange.ru для любых бизнес-расчетов как отклонение от любого регулирования.
  3. В случае подозрительных операций Пользователя, NordWaveExchange.ru имеет право заморозить баланс Пользователя.
  4. NordWaveExchange.ru имеет право в случае необходимости запросить любую необходимую информацию и документы у любого Пользователя, в том числе пройти видео-верификацию, Пользователь обязуется предоставить и выполнить всю запрашиваемую информацию.
  5. Для пополнения личного счета Пользователя NordWaveExchange.ru Пользователь должен использовать только банковские карты, быть лояльным к NordWaveExchange.ru и раскрывать свое имя, если это требуется.
  6. Любой Пользователь обязан предоставлять полную и достоверную информацию при проведении процедур KYC.

Проверка санкций и списков PEP

NordWaveExchange.ru осуществляет проверку заявителей по признанным спискам санкций и политически значимых лиц (PEPs).

Физические и юридические лица проверяются по указанным спискам:

  • На этапе регистрации пользователя при подаче заявки.
  • При каждом предупреждении о противодействии мошенничеству и AML вручную комплаенс-офицером.
  • Ежемесячно путем автоматического запуска скрипта для повторной проверки всех БД клиентов.

Процесс проверки включает следующие этапы:

  • Мониторинг международных санкционных списков.
  • Мониторинг списков наблюдения правоохранительных органов.

Мониторинг международных санкционных списков

Международные санкционные списки включают в себя следующие базы данных: OFAC SDN, FSE (OFAC Consolidated: FSE, SSI, Palestinians, Non-SDN), OICV-IOSCO, World Bank, United Nations - Consolidated sanctions list, United Nations - Development, SECO - Sanctions & Embargos, United Kingdom HM Treasury Consolidated, Registre des gels des avoirs (Consolidated with UN), European Union - Consolidated list of sanctions, The Central Bank of the Russian Federation, Rosfin Monitoring Russia, Interpol.

Monitoring Law Enforcement Watchlists

Law enforcement watchlists include the following databases: Europol: Europe Most Wanted, Most Wanted of United Kingdom - National Crime Agency (NCA), FBI, U.S. Food & Drug Administration, Financial Crime Enforcement Network - 311 Special Measures.

Специалист по контролю за соблюдением законодательства

Ответственный за соблюдение требований - это лицо, должным образом уполномоченное NordWaveExchange.ru, в обязанности которого входит обеспечение эффективной реализации и соблюдения Политики AML/KYC.

В обязанности Офицера по соответствию входит контроль за всеми аспектами деятельности NordWaveExchange.ru по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, включая, но не ограничиваясь этим:

  • Сбор идентификационной информации Пользователей.
  • Создание и обновление внутренней политики и процедур для заполнения, проверки, предоставления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и нормативными актами.
  • Мониторинг транзакций и расследование любых значительных отклонений от нормальной деятельности.
  • Внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов.
  • Регулярное обновление оценки рисков.
  • Предоставление правоохранительным органам информации в соответствии с требованиями действующих законов и нормативных актов.

Специалист по соблюдению требований имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

Мониторинг транзакций

Пользователей можно узнать не только путем проверки их личности (кто они такие), но и, что более важно, путем анализа их транзакций (что они делают). Поэтому NordWaveExchange.ru полагается на анализ данных как на инструмент оценки рисков и выявления подозрений.

NordWaveExchange.ru выполняет целый ряд задач, связанных с соблюдением требований законодательства, включая сбор данных, фильтрацию, ведение учета, управление расследованиями и составление отчетов.

Функциональные возможности системы включают: ежедневная проверка пользователей по признанным "черным спискам" (например, OFAC), агрегирование переводов по нескольким точкам данных, внесение пользователей в списки наблюдения и отказа в обслуживании, открытие дел для расследования в случае необходимости, отправка внутренних сообщений и заполнение установленных законом отчетов, если это необходимо, ведение дел и документов.

Полностью автоматизированные средства мониторинга транзакций позволяют предотвратить преступную деятельность, часто называемую "грязными" деньгами, такую как отмывание денег, финансирование терроризма, торговля наркотиками и людьми, распространение оружия массового уничтожения, коррупция и взяточничество, и принять меры в случае любой формы подозрительной активности со стороны своих Пользователей.

Программное обеспечение для мониторинга транзакций автоматически анализирует входящие и исходящие данные.

Что касается политики AML/KYC, NordWaveExchange.ru будет отслеживать все транзакции и оставляет за собой право:

  • Обеспечить, чтобы о транзакциях подозрительного характера сообщалось в соответствующие правоохранительные органы через сотрудника по соблюдению законодательства.
  • Запросить у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае подозрительных транзакций.
  • Приостановить или прекратить действие Аккаунта Пользователя, когда у NordWaveExchange.ru есть обоснованные подозрения, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.

Вышеуказанный список не является исчерпывающим, и Офицер по контролю за соблюдением законодательства будет ежедневно отслеживать транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о таких транзакциях и рассматривать их как подозрительные, или же они должны рассматриваться как добросовестные.

Оценка рисков

NordWaveExchange.ru в соответствии с международными требованиями применяет риск-ориентированный подход к противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

Применяя риск-ориентированный подход, NordWaveExchange.ru может обеспечить, чтобы меры по предотвращению или смягчению последствий отмывания денег и финансирования терроризма были соразмерны выявленным рискам. Это позволит распределять ресурсы наиболее эффективным образом.

Принцип заключается в том, что ресурсы должны направляться в соответствии с приоритетами, чтобы наибольшие риски получали наибольшее внимание.

Если у вас возникли вопросы, пожалуйста, свяжитесь с нами по следующим контактам: info@nordwaveexchange.ru.